ENTREVISTA
La estabilidad económica, además del patrón positivo de crecimiento de la economía y del poder adquisitivo en Bolivia generó un escenario propicio para el crecimiento del mercado asegurador. Dentro de este panorama, se encuentra UniBienes, una empresa estatal de seguros patrimoniales, que cumplió su quinto año de funcionamiento este 2022, celebrando grandes logros. El detalle de las cifras, además de otros relacionados con la aseguradora cuyas utilidades favorecen directamente al desarrollo económico del país y a la redistribución del ingreso, son explicados por el gerente general de UniBienes S.A., Darwin Ugarte Ontiveros.
—¿Cuál es la situación actual del mercado de los seguros en Bolivia?
—El mercado de seguros generales ha crecido de octubre 2021 a octubre 2022 en 9 %. El principal factor que explica este comportamiento es la estabilidad económica que caracteriza al país, en adición al patrón positivo de crecimiento de la economía y del poder adquisitivo. Esto ha generado un escenario adecuado para el crecimiento del mercado asegurador, al potenciar la demanda interna y permitir a personas naturales y jurídicas destinar recursos para la mitigación de riesgos.
—¿Cuál es la situación de Uni- Bienes en el mercado de seguros de Bolivia?
—La nueva UniBienes es con orgullo una empresa estatal de seguros patrimoniales que se diferencia porque sus utilidades favorecen directamente al desarrollo económico del país y a la redistribución del ingreso. En su quinto año de funcionamiento, 2022 ha significado para UniBienes un año de grandes logros. 121 % de crecimiento en la producción y un ascenso exponencial en la participación del mercado, 19,8 % de cuota a octubre de 2022. Estas cifras ubican a UniBienes como la segunda empresa más grande del mercado de seguros generales. Los indicadores ROA=11 %, ROE=36 %, ROI=47 %, a octubre de 2022 posicionan a UniBienes como la empresa más rentable del mercado de seguros generales.
—¿Cuáles son los sectores económicos donde UniBienes tiene mayor penetración?
—UniBienes tiene la misión de cuidar el patrimonio de todos los bolivianos. Actualmente tenemos presencia importante en todos los sectores económicos, aseguramos a empresas del sector energético, petrolífero, financiero, industrial, transporte, aviación, etc. Así también propiedades privadas como casas, edificios, construcciones, automóviles, etc. Sin embargo, es a través del seguro agrario y los seguros inclusivos que la empresa avanza en el cumplimiento de su objetivo de democratizar el acceso al seguro para los más necesitados y de garantizar el bienestar de todas las familias bolivianas.
—¿Cómo afectó la pandemia a las actividades de UniBienes?
—La pandemia del COVID-19 ha cambiado radicalmente las necesidades, hábitos y expectativas de la población. Principalmente ha impulsado a las aseguradoras a la virtualización de las operaciones y servicios. Así, UniBienes ha estructurado nuevos equipos especializados de atención, ha perfeccionado los procesos e incorporado nueva tecnología, obteniéndose mejoras en la agilidad de la atención y mejor satisfacción del cliente.
—¿Cuáles son los principales esfuerzos que realiza actualmente UniBienes para avanzar en la digitalización?
—UniBienes es consciente de que la transformación tecnológica no es solo una estrategia de competitividad, sino una necesidad. Así, se ha destinado importantes recursos a la formación especializada de capital humano y a la implementación de tecnologías que acerquen al cliente a servicios personalizados e innovadores y que mejoren la eficiencia productiva de la empresa. Fruto de ese esfuerzo, por ejemplo, en los últimos meses hemos implementado tres innovadoras aplicaciones: SIS Agro, Waca y UnibienesApp.
—¿En qué consiste la propuesta de UniBienes para el sector agropecuario?
—En UniBienes somos conscientes de la importancia económica y social que tiene el sector agropecuario en el país, y de qué manera las condiciones climáticas, como las heladas, inundaciones o sequías, son la principal causa de vulnerabilidad de este rubro. En este sentido, cumpliendo con nuestro objetivo de democratizar el acceso al seguro para todos los bolivianos y para proteger la economía de las y los productores del país, UniBienes está culminando el desarrollo de programas de seguro agrario que se caractericen por ser accesibles en precio y por brindar cobertura ante pérdidas importantes causadas por eventos climáticos adversos, protegiendo de esta manera la actividad económica de los productores, garantizando la resiembra y con ello, la seguridad alimentaria.
—¿En qué consiste la propuesta de UniBienes para los propietarios de bienes inmuebles?
—UniBienes actualmente ofrece productos que protegen la propiedad privada contra daños materiales a la infraestructura y bienes de propiedad de nuestros clientes, ocasionados por ejemplo por incendios, robo, riesgos políticos y terrorismo, riesgos de la naturaleza, etc. En el ramo automotor ofrecemos cobertura contra daños en su movilidad o a terceros ocasionados por accidentes de tránsito.
—¿Cuáles son los principales objetivos y desafíos que tiene UniBienes en lo inmediato y en el corto plazo?
—Inicialmente consolidar esta tendencia ascendente de crecimiento y proyección en el mercado de seguros generales, que nos posicionan como los próximos nuevos líderes del mercado. Ser los mejores del mercado en atención al cliente. Y, principalmente, democratizar el acceso al seguro para todos los bolivianos, en especial para los más necesitados.
—¿Qué tan importante para UniBienes es la incorporación de jóvenes y mujeres en los niveles ejecutivos más altos?
—Muy importante, la edad promedio de nuestro personal es de 35 años, y la participación de género se encuentra equilibrada tanto a nivel ejecutivo como operativo, 48 % son hombres y 52 % mujeres en UniBienes. Asimismo, nótese que esta es una nueva empresa que ha apostado por la renovación, la incorporación de personal joven, hombres y mujeres comprometidos con su país que deseamos revolucionar el mercado de seguros generales.
—¿Cómo gestiona UniBienes su comunicación con los usuarios y el público en general en tiempos de redes sociales?
—En 2022, UniBienes tuvo un avance exponencial en el uso del canal digital como un medio para mejorar y personalizar los servicios, incrementar la productividad y ser más eficientes en el mercado. Con la aplicación UnibienesApp brindamos una atención al cliente en tiempo récord y “medido” en caso de siniestros, por ejemplo.
PERFIL
Nombre: Darwin Ugarte ´
Profesión: Economista
Cargo: Gerente General de Uni- Bienes S.A.
TRAYECTORIA
Es juez dictaminador para diferentes revistas académicas del país y de universidades extranjeras. Actualmente es miembro de la Latin American Econometric Society y de la Sociedad de Economistas de Bolivia.
Darwin Ugarte Ontiveros: El gerente general de UniBienes S.A. habló sobre la situación actual del mercado de los seguros en Bolivia y, específicamente, de UniBienes. Se refirió también a los sectores económicos en los que esta empresa tiene mayor penetración, y a sus objetivos y desafíos a corto plazo. Finalmente, abordó sus propuestas para el sector agropecuario y para los propietarios de bienes inmuebles, además de sus pasos hacia la digitalización.
