De los $us 343 millones que fueron desembolsados por las entidades financieras desde enero de 2014 hasta el 28 de febrero de 2015 para los créditos de vivienda de interés social (VIS), el 50% fue destinado a la compra de casas, informó el Gobierno. La explicación corresponde al viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, quien ayer declaró a los periodistas que después de ese porcentaje “el 20% fue para adquirir un departamento; 17% para construir viviendas; 10% para refacciones, remodelaciones, ampliaciones y mejoramiento; el 3% fue destinado a la compra de terrenos”.
El 21 de marzo, La Razón publicó que a febrero de 2015 los nuevos créditos de vivienda de interés social otorgados por el sistema financiero sumaron $us 342,8 millones y se multiplicaron por 15 respecto a los préstamos concedidos en similar periodo de la gestión 2014 ($us 23,7 millones).
El Decreto 1842, aprobado el 18 de diciembre de 2013, fija una tasa de interés máxima del 5,5% anual para el crédito de vivienda si la casa a ser adquirida tiene un valor de hasta 255.000 UFV (Unidad de Fomento a la Vivienda). El 6% se aplicará cuando la casa se cotice entre 255.001 y 380.000 UFV. Por último, el 6,5% se aplicará cuando el valor del inmueble esté entre 380.001 y 460.000 UFV.
Operaciones. Con relación al destino de los créditos de VIS menores a 255.000 UFV (equivalente a $us 73.000), un 46% del monto fue destinado a la adquisición de casas, 20% a la compra de departamentos, 18% a la construcción, 9% a la refacción y remodelación, y 7% a la compra de terreno, según los datos del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas.
Entre los créditos de VIS por montos de 255.001 a 380.000 UFV (equivalente a $us 109.000), el 52% fue para adquirir casas, 24% para departamentos, 15% fue destinado a la construcción y un 9% a la refacción, remodelación y otros. Por montos de 380.001 a 460.000 UFV (que es aproximadamente $us 132.000) el 54% fue para la compra de casas, el 12% para la adquisición de departamentos, el 21% para la construcción y el 12% para refacciones.
En el marco de la Ley de Servicios Financieros, el 8 de octubre de 2014 el Gobierno emitió los decretos supremos 2136 y 2137 para la constitución de un Fondo de Garantía de Créditos de Vivienda de Interés Social y un Fondo de Garantía de Créditos para el Sector Productivo, respectivamente. Para la conformación de estos dos fondos se dispuso que los bancos múltiples y pymes destinen el 6% de sus utilidades netas correspondientes a 2014.
Ese fondo se creó para que este tipo de crédito llegue a más personas que no cuentan con la cuota inicial del 20% y quieren acceder a un préstamo. Ese porcentaje era exigido antes en los bancos. Con el Fondo de Garantía de Créditos de VIS la gente se puede prestar sobre el 100% del crédito. Esto funciona desde el 1 de abril.
El 14 de enero, este diario publicó que de 2013 a 2014, las utilidades del sistema financiero se elevaron de $us 212,6 millones a $us 283,3 millones, lo que equivale a un aumento del 33,2%. El 96% de las ganancias del sistema financiero fueron generadas por los bancos múltiples y pymes, de acuerdo con la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero. De 2014 a febrero de este año las renegociaciones para pasar a este tipo de créditos con mejores condiciones y tasas llegaron a $us 140 millones, manifestó Guillén.
Banco recibió 200 solicitudes de créditos
El Banco Unión recibió hasta el jueves 200 solicitudes de créditos de vivienda de interés social (VIS) sin el aporte de la cuota inicial, después que el 1 de abril entró en vigencia el Fondo de Garantía para estos casos, informó ayer el Gobierno. La explicación corresponde al viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, quien señaló que con la puesta en marcha de ese fondo hay más demanda de este tipo de préstamos y que un informe preliminar será entregado a fines de este mes.
“Las primeras informaciones que hemos tenido nos muestran que a fin de año vamos a estar mostrando números mayores a éstos. El Banco Unión nos reportaba el jueves que ya tiene 200 personas que estarían solicitando su crédito sin aporte inicial”, sostuvo la autoridad, tras indicar que este tipo de préstamos permitirá que la cartera de vivienda de interés social crezca mucho más al acabar el año.
Ante la consulta de si una persona se puede endeudar dos veces sobre una misma casa, Guillén remarcó que si el préstamo es para una “única vivienda” incluso se podría prestar hasta tres veces y eso depende de la capacidad de pago que la persona tenga.
Deuda se elimina con remate de la casa
En caso de que un cliente no pueda pagar el crédito de vivienda de interés social que accedió de una entidad financiera, se verá la posibilidad de un remate y éste no se quedará con la deuda como sucedía antes, informó el Gobierno. Esta explicación fue realizada por el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén. “A partir de la Ley de Servicios Financieros esto cambia. Si mañana a uno le va mal y tiene una desgracia, y tiene la imposibilidad de pagar y le rematan la casa al 50%, quien pierde no es el cliente, sino el banco. Ahí se terminó la deuda, por más que la rematen al 50%, la deuda se cubre con el inmueble que uno ha comprado”.
La autoridad gubernamental recordó que hasta antes de la promulgación de dicha normativa, uno de los grandes motivos para que la gente no acceda al crédito de vivienda y prefiera pagar un alquiler era que cuando se prestaban dinero de una entidad financiera para una casa y luego no podían pagar, se remataba ésta al 50% y si no podían cumplir con el préstamo, debía seguir pagando la deuda al banco.
El 21 de agosto de 2013 el presidente Evo Morales promulgó la Ley de Servicios Financieros 393 en sustitución de la Ley de Bancos y Entidades Financieras 1488 que data de 1993. La norma, en sus 551 artículos y nueve títulos, define medidas que mejoran las condiciones para los usuarios y apuntan a fortalecer al sector productivo en el país. El año pasado se dictaron las nuevas tasas de interés para este tipo de préstamos.
