ENTREVISTA
El Banco FIE cuenta con 36 años de trayectoria, en los cuales se ha mantenido fiel a la misión con la que nació, promover la inclusión financiera y social de la población boliviana. Su prioridad es la micro y pequeña empresa, el sector agropecuario y apoyar el empoderamiento económico de las mujeres. ¿Cuál es la salud financiera del Banco FIE, su cartera, el índice de mora y el plan para 2022? Estas y otras preguntas responde en esta entrevista el gerente general de esta entidad, Fernando López.
— ¿Cómo fue el 2020 para el Banco FIE?
—Para el Banco FIE, la pandemia enfatizó la importancia de preservar la salud de las personas, asegurando la continuidad operativa de las agencias y de los servicios brindados a la población. De esa manera, el banco estuvo en condiciones de atender necesidades de financiamiento de la clientela, brindar servicios no financieros, como el cobro de servicios básicos, así como depósitos, tanto en forma presencial como a través de canales alternativos. Luego de las primeras respuestas ágiles e inmediatas frente a la crisis sanitaria, surgió la reflexión sobre las nuevas prioridades de transformación para enfrentar los nuevos escenarios a los que nos llevó la pandemia. Para ello, realizamos adaptaciones en el marco de nuestro enfoque estratégico, que nos permitieron asumir retos y oportunidades, habiendo transitado adecuadamente en un entorno de alta incertidumbre y vulnerabilidad, durante un periodo de crisis sanitaria que afectó a la población de forma significativa. Estas adaptaciones se materializaron transformando la organización en línea con los desafíos de la digitalización y el trabajo a distancia. En este contexto, impulsamos el uso de la banca digital, a través de ‘Fiemóvil’ y ‘Fienet’, que cuenta actualmente con 225.960 usuarios, lo que representa un crecimiento del 318% respecto a diciembre de 2019, así como nuestra Cuenta Digital, que permite la apertura de cajas de ahorro 100% en línea, con envío de tarjeta de débito a domicilio. También lanzamos nuestra Plataforma Virtual de Atención, que permite a nuestra clientela ser atendida mediante videoconferencia, que junto con nuestra herramienta de atención previa ‘V-Ticket’ son servicios digitales de gran utilidad, comodidad y seguridad para los clientes.
—Tras la crisis, a la fecha, ¿cómo está el banco?
— El Banco FIE, este 2021, encaró sus retos y proyecciones priorizando el apoyo a la reactivación económica de su clientela, con una gestión prudente y responsable, que nos ha permitido mantener nuestra solidez y solvencia. A noviembre, el banco cuenta con un patrimonio equivalente a $us 188 millones, que se fortalece continuamente a través de la reinversión de utilidades por parte de los accionistas, quienes históricamente han estado reinvirtiendo cerca del 80% de las utilidades generadas en cada gestión. Asimismo, en estos 11 meses de 2021, la confianza que nos otorga nuestra clientela nos ha permitido registrar un crecimiento de los depósitos del público equivalente a $us 219 millones, alcanzando un saldo total de $us 1.703 millones. Además, nuestra clientela de caja de ahorro, depósito a plazo fijo y cuenta corriente creció 5% respecto a diciembre de 2020, llegando a un total de 1.101.409 clientes, superando el crecimiento del sistema bancario, que se situó en 3%.
—¿Y la cartera de créditos?
—A noviembre, la cartera crediticia del Banco FIE llegó a $us 2.009 millones, con un crecimiento de $us 128 millones, que corresponde a un incremento del 6,8%. El banco cuenta con 219.730 prestatarios, los cuales se incrementaron en 16.656, respecto a diciembre de 2020.
—¿Qué sector es el más demandante de créditos?
—En lo relativo al destino, más de $us 377 millones corresponden a créditos otorgados al sector agropecuario, llegando a 37.714 clientes. A septiembre de 2021, el Banco FIE registró el mayor crecimiento del sistema bancario en cartera agropecuaria, situándose como la segunda entidad con mayor cartera destinada a este rubro.
—¿Cuál es el índice de mora?
—A noviembre (2021), el indicador de mora se sitúa en 1,08%, gracias a una gestión responsable y, sobre todo, gracias a la voluntad de pago de nuestra clientela en un contexto de reactivación económica.
—Con estos datos positivos, el Banco FIE continúa apoyando al sector empresarial. ¿Qué proyectos podemos destacar?
—Habiendo escuchado y entendido las necesidades de la clientela, otorgamos préstamos para inversión y capital de operaciones, ofreciendo también condiciones adecuadas para el refinanciamiento y reprogramación de créditos, con el propósito de contribuir a la reactivación ante la difícil situación generada por la pandemia. En 2020 desembolsamos $us 558 millones, que llegaron a 83.652 clientes, y a noviembre de 2021 desembolsamos $us 715 millones, que fueron otorgados a 79.160 clientes. Además, con el fin de apoyar a la clientela en la continuidad de sus negocios, seguimos impulsando la digitalización y el comercio electrónico de las mipymes en el marco de la alianza suscrita con Kolau, impulsor del Plan de Digitalización mipyme en América Latina, mediante la cual el empresario puede crear su página web en forma gratuita y habilitar un botón de pago que le permita realizar cobros mediante códigos QR. Actualmente, 15.000 mipymes ya han creado su tienda online. Y a través de nuestro programa de educación financiera, a octubre, 184.909 personas han recibido formación sobre el manejo de sus finanzas y alfabetización digital. Y en alianza con Unifranz, el Banco FIE implementó el programa ‘FIE T-Impulsa’, un curso virtual de ‘Transformación Digital de Emprendimientos’, proceso de formación gratuita para 250 emprendedores, clientes y sus hijos, que incluye la certificación universitaria de nivel experto.
—¿Planes para el próximo año?
—En 2022 seguiremos apoyando la reactivación económica de nuestra clientela, con especial énfasis en el sector de la micro y pequeña empresa, mediante la otorgación de créditos, cuyo crecimiento estimamos será cercano al 6%. También mantendremos nuestra oferta competitiva de productos de ahorro, con rendimientos atractivos que permitan el crecimiento de los recursos económicos de la clientela, fomentando así el hábito del ahorro, que resulta esencial para alcanzar metas y atender situaciones imprevistas.
PERFIL
Nombre: Fernando López Arana
Cargo: Gerente General del Banco FIE
GESTOR Y LÍDER
Economista y máster en Administración de Empresas con 18 años de experiencia en banca. Trabaja en el Banco FIE desde 2008, dirigió las gerencias de Operaciones y Finanzas. Asumió la Gerencia General de la entidad en 2017. Ha liderado el crecimiento y la expansión del banco, trabajando por la consolidación de una entidad sólida y solvente que aporta a la inclusión financiera y social de la población, así como al crecimiento de la economía del país. Ha impulsado la mejora de los canales y servicios digitales del banco, apoyando a su vez el proceso de transformación digital interno y de los clientes.
