ENTREVISTA
La recuperación pospandemia se está dando en todos los rubros, incluida la banca, uno de los principales motores de la reactivación económica. En esa vía, el Banco de Crédito de Bolivia BCP amplía las funcionalidades de su banca digital e impulsa la utilización de su billetera móvil SOLI, algo que permitirá la inclusión de nuevos clientes a los servicios bancarios. Estas novedades, en cuanto a digitalización, además de otros detalles, son explicados por el gerente general de esta entidad bancaria, Marcelo Trigo Villegas.
—¿Cuál es la situación actual del rubro bancario a nivel global y en Sudamérica? ¿Cuáles son las principales tendencias?
—La nueva banca es fundamentalmente digital, porque las personas en el mundo han adoptado nuevos usos y están construyendo nuevas expectativas de servicio. En general, la banca está trabajando para adaptarse a una realidad pospandemia que acelera prácticas desde canales digitales.
—¿Cuáles son los principales desafíos que hoy ocupan a BCP?
—En el BCP tenemos el desafío de a) estar cerca y apoyar a nuestros clientes en reactivar y hacer crecer sus negocios construyendo para ellos una experiencia bancaria extraordinaria. b) seguir liderando con nuestra app de banca móvil y ampliando más funcionalidades y c) lograr mayor inclusión de personas a los servicios bancarios, por lo que impulsamos nuestra billetera móvil SOLI, en todos los segmentos.
—¿Cuáles son los principales objetivos que el BCP quiere alcanzar en 2022?
—Queda poco tiempo para concluir 2022, pero en el recuento rápido identificamos apoyar en la reactivación de nuestros clientes y sus negocios y maximizar nuestra propuesta digital con productos de ahorro y de crédito. Por otra parte, hemos cumplido objetivos de lograr mayor alcance y uso de nuestra billetera móvil SOLI que permite la inclusión de nuevos clientes a los servicios bancarios.
—¿Cuáles son las principales novedades del BCP en cuanto a digitalización?
—Hemos logrado que el sistema de pago por aproximación (NFC) esté integrado a los teléfonos celulares de nuestros clientes. Ello les permitirá hacer pagos en puntos de venta con la simple aproximación del teléfono en reemplazo de su tarjeta de débito. Por otra parte, realizamos mejoras permanentes a nuestra banca móvil e impulsamos a la adopción de nuestra billetera móvil. Finalmente, comentarles que las boletas de garantía son ahora instantáneas ya que demoran 15 minutos para su obtención.
—¿Qué tipos de créditos tiene el BCP? ¿Cuáles son las propuestas de acceso al crédito más novedosas o que el BCP desea promocionar?
—Contamos con un portafolio de productos y servicios para todo tipo de clientes. Tenemos oferta de productos de crédito digitales, como los créditos de consumo que responden a las necesidades actuales de las personas con tiempos de respuesta óptimos y requisitos de aplicación por canal digital.
—¿Qué mecanismos dispone el BCP para que los usuarios bolivianos puedan realizar compras vía internet a empresas como Amazon, eBay o Alibaba?
—Básicamente a través de las tarjetas de crédito y débito que pueden ser habilitadas desde los portales digitales para realizar las compras vía internet, además de poder realizar transacciones cuando la persona se encuentra de viaje en cualquier parte del mundo.
—¿Qué tan creciente e importante es para el BCP el manejo de transacciones por QR?
—Es muy importante. Por ello, brindamos facilidad para el uso del QR desde la Banca Móvil para realizar pagos o cobros de manera inmediata. Asimismo, la billetera móvil SOLI ofrece también gran facilidad de realizar transacciones de pago hacia QR desde el teléfono del cliente. En Bolivia el código QR es interoperable, esto significa que cualquier cliente que tenga una aplicación digital puede pagar rápidamente con las facilidades que le ofrece este método.
—En tiempos de redes sociales y comunidades virtuales, ¿cómo maneja el BCP la comunicación con sus clientes y potenciales clientes? ¿Qué prioriza, cómo trabaja con influencers y community managers?
—El BCP está en todas las redes sociales y trabaja de la mano con influencers de diferentes perfiles y regiones para llegar a cada vez más clientes. Asimismo, la rutina de aproximación a los consumidores financieros involucra el trabajo de community managers y equipos especializados, la formación de comunidades en aplicaciones como Soli y la creación de contenidos digitales que acompañan la vida digital de nuestros clientes en las redes sociales.
—¿Qué esfuerzos de relacionamiento con la comunidad lleva adelante el BCP?
—BCP es parte de la comunidad y está comprometido con ella a través de la generación de oportunidades, con programas como de inclusión y de educación financiera. En este punto, quisiera mencionar dos programas en los que estamos trabajando con especial interés: “Voces por la inclusión”, que es una iniciativa a nivel regional de Credicorp para que jóvenes de 18 a 32 años, individualmente o en grupo, presenten ideas, apalancadas en tecnología, con el propósito de ir más rápido en sus iniciativas; y el trabajo de nuestra Taller 24E que, con la Fundación Emprender Futuro, ofrece educación financiera para 2.000 mujeres en 2022, año con talleres y otras actividades orientadas a fortalecer capacidades en la gestión de emprendimientos.
—¿Qué opciones tiene el BCP para las Pymes?
—Existen créditos para capital de trabajo, como compra de materia prima y mercadería, adquisición, mantenimiento y remodelación de activos fijos, créditos de negocios con montos que van desde Bs 35 a más de 1 millón con hasta 60 meses de plazo y, por supuesto, nuestro producto estrella: la boleta de garantía instantánea, que puede obtenerse, como decíamos antes, en menos de 15 minutos. La idea es acelerar todos los procesos, hacerlos accesibles y fáciles, porque sabemos que el tiempo es un factor crítico para las Pymes.
—¿Qué les recomienda a los estudiantes o profesionales jóvenes que buscan desarrollar una carrera en el rubro bancario?
—Independientemente a la carrera que una persona haya decidido, recomendamos que se pueda incluir conocimiento en tecnología, diseño en temas digitales y nuevas formas de pensar y actuar; que la personas puedan desarrollar sus capacidades y habilidades en liderazgo y en trabajo en equipo que serán imprescindibles para integrarse en el mercado laboral de la banca.
—¿Qué les recomienda a los padres de familia que están buscando una opción de ahorro para la educación de sus hijos?
—Les recomendamos incluir en su presupuesto un monto específico para la educación de sus hijos. La consistencia y disciplina en reservar estos recursos les permitirá optar por las mejores opciones de educación que puedan pagar.
Soli Pagos, la billetera móvil que gana cada vez mayor mercado en Bolivia
Allá por abril de 2017, cuando incluso el término “billetera móvil” se escuchaba muy poco en el país, el Banco de Crédito BCP decidió anticiparse a las tendencias del mercado, enfocado en ofrecer una experiencia única al cliente y consciente de que, cada vez más, los consumidores financieros buscaban agilizar y facilitar sus compra y pagos. En ese contexto, dio un paso de vanguardia y lanzó SOLI PAGOS BCP, la primera billetera móvil ofrecida por un banco en el país.
Desde entonces, Soli Pagos se ha convertido en un aporte fundamental para el crecimiento de estos servicios en Bolivia. De acuerdo con el Índice de Inclusión Financiera 2022, un estudio realizado por el Holding Financiero Credicorp en Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá y Perú, cuatro de cada diez bolivianos usan al menos una vez a la semana una billetera móvil. Asimismo, apunta que casi la mitad de la población (47%) ya conoce lo que es una billetera móvil, lo cual demuestra el potencial de descentralización de un producto como éste.
“No obstante, creemos que el uso de herramientas digitales en Bolivia puede crecer mucho. El efectivo sigue liderando todas las categorías y no hay un medio de pago que le compita hoy”, declara el gerente de Soluciones Digitales y Experiencia cliente del BCP, Rodrigo Valdez.
Manejar el sistema es fácil, solo requiere la afiliación al servicio. Para ello, los usuarios deben descargar la aplicación “Soli Pagos BCP” desde App Store o Play Store. Una vez descargado en el celular, la cuenta del usuario es el número del teléfono móvil con el que se realiza el registro; esto porque el objetivo de la billetera móvil es tener dinero al alcance en cualquier momento y lugar. La app permite la autoafiliación (creación de cuenta en la APP Soli Pagos BCP), cargar dinero en cualquier agencia y/o agente BCP, compras en comercios afiliados a la Red Enlace con el número celular, pagar servicios (luz, agua, comunicaciones, belleza, etcétera), transferencias a otros bancos, transferencias a otras cuentas Soli, retirar dinero y compras de todo tipo de productos.
La buena recepción por la población y el crecimiento de Soli ha sido tal que, este año el BCP ganó el galardón de Oro otorgado por la FINTECH América 2022, en la categoría Inclusión Financiera, por el proyecto Soli Pagos. Ya en 2021 había sido distinguido con la Medalla Platino por su primer lugar en la categoría de producto o servicio de innovación. “Nuestro objetivo es generar oportunidades para los bolivianos y ayudarlos a hacer realidad sus sueños. La tecnología hoy es el vehículo que nos ayuda a alcanzar esta meta y nos sentimos muy honrados de que, en el camino, se reconozca nuestro esfuerzo”, indica Valdez.
Según los datos publicados por el Banco Central de Bolivia (BCB), en sus boletines mensuales del Sistema de Pagos Nacional y Liquidación de Valores, se muestra que el valor de las transacciones y las operaciones a través de billeteras móviles ha ido en incremento. Al cierre de 2013, las operaciones alcanzaban un poco más de medio millón, mientras que a finales de 2021 llegaron a 54,04 millones.
Los crecimientos exponenciales de Usuarios Soli en el último año y medio es de diez veces más, lo que demuestra nuestro compromiso con la inclusión financiera y la disminución del uso del efectivo (cash), digitalizando las transacciones. “En el BCP la innovación tecnológica va de la mano de las necesidades de nuestros clientes y de quienes buscan una alternativa que les permita acceder a los servicios financieros. Es más, la mayoría de nuestros nuevos productos han sido desarrollados en un espacio de cocreación entre nuestros expertos y los usuarios”, añade Valdez.
PERFIL
Nombre: Marcelo Trigo
Profesión: Economista con maestría en Administración de Empresas
Cargo: CEO del Banco de Crédito de Bolivia BCP
TRAYECTORIA
Fue Gerente de División de Riesgos del Banco de Crédito de Bolivia BCP y actualmente se desempeña como Gerente General de esta entidad financiera desde hace seis años. Trabaja en el BCP desde hace 19 años y cuenta con 26 de experiencia en el sector financiero.
