En la gestión 2021 la ganancia de los bancos llegó a Bs 1.541 millones ($us 325 millones), muy superior a los Bs 960 millones ($us139 millones) de la gestión 2020, utilidades que se dieron pese al diferimiento, reprogramación y refinanciamiento de los créditos; estos resultados van de la mano con la recuperación y reconstrucción de la economía, tanto en el aspecto social como en el financiero.
Los bancos nacionales han logrado utilidades muy significativas con la aplicación del Modelo Económico Social Comunitario Productivo y sus tres principales pilares: la intervención del Estado en las tasas de interés y niveles de préstamos del sector productivo y viviendas sociales, la redistribución del excedente económico y el fortalecimiento de la moneda nacional.
En 2013, mediante el Decreto Supremo N° 1842, el Estado establece tasas de interés máximas (de 5,5% a 6% anual) para la adquisición de viviendas sociales y créditos productivos, la primera reacción de los empresarios bancarios fue la de predecir que el sistema financiero entraría en quiebra y que se debería seguir con la libre oferta y demanda de los créditos; sin embargo, los resultados fueron sorprendentes, ya que los bancos generaron utilidades elevadas nunca antes logradas.
Debemos recordar que en el periodo neoliberal, para poder acceder a un crédito de $us 10.000, el prestatario debía tener garantías de $us 9.500 y tener ingresos que respalden el pago de dicho crédito, o sea, que a los créditos solo podían acceder los empresarios y/o familias “acomodadas”. Con la intervención del Estado, la mayoría de la sociedad (sobre todo la clase media y pequeños empresarios) ya podía obtener con mucha más facilidad los créditos.
La redistribución del excedente económico, mediante el establecimiento de salario mínimo, bonos sociales y otras medidas sociales, logró que los ingresos de los bolivianos se incrementen, haciendo que una parte de esos ingresos sean destinados al pago de créditos y/o ahorros, lo cual se refleja en el índice de mora bancaria que en 2021 solo llegó a 1,56% (de 100 prestatarios, menos de 2 personas no pueden pagar sus créditos) muy inferior al de la gestión 2003, que llegó a más del 20% (de 100 prestatarios más de 20 no podían cumplir el pago de sus créditos) o el 2005, que llego a 13%.
El fortalecimiento de la moneda nacional no solo beneficia a la mayoría de la población nacional respecto al poder adquisitivo, sino también contribuye a un mejor desempeño del sistema financiero nacional, ya que los problemas y perturbaciones del mercado financiero internacional tienen menor impacto en la economía boliviana. Cerca del 90% de los ahorros y créditos están en moneda nacional, los precios de los inmuebles y vehículos y otros activos se cotizan en dólares americanos, pero el pago y los créditos se realizan en moneda nacional, esto debido a que el boliviano mantiene su poder adquisitivo.
Es evidente que los bancos, tanto en el periodo neoliberal como en la actualidad, obtuvieron utilidades, sin embargo, cuando el Estado “obliga” a que los empresarios bancarios den mayor facilidad al acceso al crédito, no solo gana la sociedad, también ganan los bancos; las expectativas positivas de los agentes económicos fortalece al sistema financiero y al mismo tiempo la economía, que son la base para una estabilidad económica, política y social del país.
Miguel Ángel Marañón Urquidi es economista.
