La orientación de la política financiera boliviana hace hincapié en la igualdad de oportunidades, solidaridad, distribución y redistribución equitativa, dando relevancia a los sectores de la micro y pequeña empresa, artesanía, comercio, servicios, organizaciones comunitarias y cooperativas de producción.
Es así que, a partir de la Ley 393 de 21 de agosto de 2013 y con base en pilares del Modelo Económico, Social, Comunitario y Productivo (MESCP), se marcó un nuevo hito en la historia financiera de Bolivia, apostando por su desarrollo a través del apoyo financiero a la producción y la mejora de las condiciones para la población, mediante la canalización de recursos en condiciones más accesibles para la vivienda, la transparencia de los servicios, el fortalecimiento de las medidas prudenciales, la solvencia de las entidades financieras y la protección del consumidor financiero.
Dicha norma señala también que los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, la eliminación de la pobreza y la exclusión socioeconómica de la población, permitiendo una mayor democratización del crédito, para lo cual, las entidades de intermediación financiera (EIF) destinan anualmente un porcentaje de sus utilidades, sin perjuicio de los programas que las propias instituciones ejecutan.
Desde la gestión 2014 se constituyeron los Fondos de Garantía de Créditos para el Sector Productivo (Fogacp) y de Vivienda de Interés Social (Fogavis), donde las EIF destinaron el 6% del monto de sus utilidades netas. El Fogacp tiene por objeto garantizar operaciones de microcrédito y crédito a las pequeñas y medianas empresas (Pyme), destinando recursos a capital de operaciones y/o capital de inversión, cuyo importe al 31 de diciembre de 2021, alcanzó a $us 261 millones.
El Fogavis otorga coberturas de riesgo crediticio hasta el 20% del crédito, cuando el prestatario no cuente con aporte propio y el financiamiento cubra el valor total de compra de la vivienda objeto de la operación crediticia, u otro propósito comprendido en el concepto de Vivienda de Interés Social (VIS), cuyo monto llegó a $us 378 millones hasta final de la gestión pasada, beneficiando a 89.933 familias.
Asimismo, en 2016 se constituyó el Fondo Capital Semilla (Focase), el cual otorga créditos a personas que están iniciando su carrera profesional o técnica y aquellas con espíritu emprendedor que necesitan capital para empezar su negocio propio en el sector productivo o de servicios. El Focase también se dirige a pequeños emprendimientos de reciente creación, con una antigüedad menor a 18 meses de vida, que necesiten capital de operación o inversión para consolidar su arranque.
Por otra parte, los economistas Sarwat Jahan y Brad McDonald publicaron un artículo que muestra la evidencia empírica a nivel internacional, demostrando que el desarrollo financiero promueve el desarrollo económico y a su vez se refuerza en él. Una mayor capacidad física y tecnológica para captar depósitos del público y colocarlos en forma de cartera de créditos, así como un mayor acceso y uso de servicios financieros permite movilizar eficientemente los ahorros, canalizarlos hacia inversiones y gastos productivos, además de efectuar un conjunto importante de transacciones de pagos.
En este contexto, el Gobierno del Estado Plurinacional de Bolivia, al frente del presidente Luis Arce Catacora, da continuidad a las medidas económicas y sociales con pilares basados en el restablecimiento del MESCP, mismas que coadyuvan a la reconstrucción y la reactivación de la economía boliviana; razón por la cual, para la presente gestión, la Banca Múltiple y la Banca Pyme destinarán el 6% de sus utilidades netas obtenidas en 2021 para la conformación de fondos de garantía, resaltando que dicho aspecto facilitará a las EIF en la colocación de créditos y los usuarios podrán acceder a los préstamos para cubrir su necesidad de financiamiento, priorizando al sector productivo del país y el acceso a créditos de VIS.
Fernando Chuquimia es especialista financiero.
